取引先の倒産の前に売掛をすぐ回収【ファクタリング売掛回収】

ファクタリングは自営の廃業、自社の倒産を回避できる

自営業、法人経営上の資金繰りに困る機会は少なくないものです。銀行や公庫から資金を調達すれば済みますがどうしても時間がかかってしまいます。そんな時は手持ち資金が豊富なら解決は早いものですが実際は難しいものです。高金利の融資を受ける方法もありますが、それも後の事を考えると判断に迷うことでしょう。

売掛が発生するビジネスを扱っているならファクタリングという方法が最適な事があります。借り入れではなく、取引先へ出している請求書を清算することで現金を即座に得る方法なので、融資審査がないことで信用情報に影響なく、新たな借り入れでもなく資金を得られます。ここでは初心者向けにシンプルにファクタリングを解説します。

ファクタリングとは何か？

ファクタリングとは、企業が発行した請求書や売掛金を金融機関や専門の会社（ファクタリング会社）に売却する取引の一つです。このプロセスを通じて、企業は即座に資金（現金）を得ることができます。自営でも法人でも資金が足りないと問題になってきます。一時的に回避することができれば多くの事業機会を有効に活用できます。

現金が無くなった状態が危険な理由

個人事業者の場合で代表者のみで経営をし支払いが限られている状況なら回避できることでも多くの従業員を抱えていたりすると必ず支払いが発生します。支払いが従業員だけでも問題ですがこの時点で従業員が離職すれば事業が回らないかもしれません。取引先への支払いが出来なくなると事業そのものが停止する可能性もあるため支払いを常に意識するために現金が必須になってきます。他にカード、小切手など様々な支払い手段がありますが遅かれ早かれ支払いができないと事業は停止してしまいます。

ファクタリングのメリットとは？

ファクタリングを利用することで、企業は未収金を現金化でき、事業の運転資金を確保できます。また、クレジットリスクを回避し、債権回収業務をアウトソースすることで業務の効率化も期待できます。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングの基本的な仕組みは、企業が発行した請求書をファクタリング会社に売却し、代わりに即座に現金を受け取るというものです。ファクタリング会社はその後、請求書の回収を担当します。

ファクタリングは売掛（請求書）を先に受け取るだけの取引

ファクタリングは極めてシンプルな現金調達です。借り入れでもなく寄付でもなく自社が他者に発行している請求書を先にファクタリング会社に支払ってもらうものなので資金繰りに影響しない現金調達方法になります。ファクタリング会社も利益が必要になるため手数料を差し引かれた金額が手元に残ります。これらの率はファクタリング会社により異なります。

リコースファクタリングとノンリコースファクタリング

リコースファクタリングでは、売掛金の債権が不良債権となった場合、企業はファクタリング会社にそのリスクを負担してもらいます。一方、ノンリコースファクタリングでは、ファクタリング会社が債権の回収リスクを負担します。

ファクタリングの対象となる企業

ファクタリングは特に中小企業や新興企業にとって資金調達の手段として有益です。従来の融資よりも柔軟性があり、売掛金の回収リスクを軽減できるためです。昨今では個人事業者レベルの極めて少ない金額でも対応しているファクタリング会社が増加しているので規模に関係なく利用できる可能性があります。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは便利な手段である一方で手数料や利息などのコストが発生することがあります。また、一部の企業にとってはクライアントへのファクタリング利用が信用を損なう可能性もあるため検討が必要です。取引先に請求書がファクタリング会社に渡った事を告知しないタイプ、請求先を交えて契約する方式があるので状況に併せて決定します。

ファクタリングの成功の鍵

ファクタリングを成功させるためには、信頼性の高いファクタリング会社の選定や契約書の内容の理解が重要です。また、ファクタリングを利用する企業自体も売掛金の適切な管理や顧客信用の確認を行うことが求められます。現在ではファクタリングが多く認知されてきていることもあって良心的なファクタリング会社が多くなっています。ホームページ情報等を確認して選択しつつ最良の会社を選びましょう。

初心者向けファクタリングのまとめ

ファクタリングは企業にとって貴重な資金調達手段であり、未収金を現金化することで事業の運転資金を確保できます。ただし、コストやリスクもあるため、利用前に注意深く検討し、信頼性の高いファクタリング会社を選ぶことが成功の鍵となります。特に手数料に関して注視しましょう。手数料が高い代わりに即座に資金化できるケース、手数料が少ない代わりに現金化まで時間を要するといった事例もゼロではないため事前に担当者としっかり打ち合わせを行う事が重要になってきます。同時に契約書をしっかり確認して納得して進めましょう。